전환세 계획 전략

제 3 장 - 세금 계정.

ИГРАТЬ.

2. 다른 거래 당사자.

3. 거래의 세금 결과 - 정부를 지정하는 초대받지 않은 침묵의 정당.

2. 소득 이동.

세금 감면 (공제)이 있습니다.

2. 투자는 다른 투자와 비교하여 낮은 수익을 창출합니다.

3. 현재의 투자는 납세자에게 불필요한 위험을 초래할 수 있습니다.

2. 소득은 납세자가 무조건적으로 사용할 수 있습니다.

3. 납세자는 소득의 가용성을 알고 있습니다.

4. 납세자가 소득을 통제 할 수있는 제한이 없습니다.

장기 자본 이득 : 우대 요금으로 과세됩니다. (1 년 이상)

세금을 최소화하는 로스 전환 전략.

연간 Roth IRA 전환 수에는 제한이 없으며 Roth IRA 전환을 전환 할 수 없으므로 세금을 최소화하기위한 Roth IRA 전환에 대한 환상적인 전략이 있습니다!

이전에는 세금을 피하기 위해 근거를 확대하는 등의 로젠 전환 전략을 모색했지만 이전 IRA의 과세 부분을 전환 할 준비가되면이 전략이 도움이 될 수 있습니다!

Roth IRA 전환 전략.

Roth IRA 전환 전략을 실행하기위한 계획은 다음과 같습니다.

여러 개의 기존 IRA를 만듭니다. 예를 들어 변환 할 기존 IRA가 10 만 달러 인 경우 4 만 5 천 달러의 기존 IRA로 분리하십시오.

각 IRA를 변환하십시오. 각 계정에 대해 기존 IRA를 Roth IRA로 변환하십시오. 귀하는 새로운 Roth IRA를 분리하여 보관하고 싶습니다.

다르게 투자하십시오. 새로운 Roth IRA에서는 별도의 투자 접근 방식을 원합니다. 아마 각 자산 클래스별로 분리하는 것이 가장 합리적인 방법 일 수 있으며 유연성을 최대로 제공합니다.

모니터 반환. Roth IRA는 각각 다른 자산 클래스를 보유하고 있기 때문에 수익률은 다양합니다. 가치가 오르면 그냥 두십시오.

재 특성화. 값이 다운 된 계정을 선택하십시오. 이 계정은 새로운 Roth IRA의 전부 또는 일부일 수 있습니다. Roth IRA 전환에 대해 4 월 15 일 (또는 연장 기간 인 10 월 15 일)에 세금 마감 시한까지 재 특성화하여 전환을 역전하십시오.

세금 절약. 이 전략을 사용하면 전체 전환을 재 특성화 할 필요없이 잃어버린 돈에 대해 세금을 내지 않아도되므로 전환 수를 승자에게 유지할 수 있습니다.

팁과 트릭.

되찾기. 나중에 재 특성화 한 돈을 재 전환 할 수는 있지만 최소 30 일의 대기 기간이 있으며 최소한 적어도 다음 연도까지 대기해야합니다. 낮은 금액으로 재 전환 할 수 있으므로 세금이 낮아집니다.

균형 조정 및 통합. 변환이 완료되면 Roth IRA를 다시 넣어 간단하게 레코드를 유지할 수 있습니다.

좋은 기록을 유지하십시오. 당신이 극단에 그것을 가져 가면이 하나에 서류 업무는 아주 복잡하게 될 수 있습니다. 내년에 세금 납부를하지 않으려면 좋은 기록을 남기십시오!

명확하게 의사 소통. 계정이 여러 개인 경우 정확한 전환 및 재 특성화가 이루어 지도록 브로커와 긴밀히 협력해야합니다. Vanguard에서 Roth IRA 변환 및 재 특성화를합니다.

더 도움이되는 Roth IRA 정보 :

세금을 최소화하기위한 로스 전환 전략에 대한 의견.

게시물 주셔서 감사합니다. 로스 IRA 전환 전략은 좋은 전략입니다. Roth IRA를 사용하지 않는 사람들이 너무 많습니다. 401 (k)를 통해 일하면 그 돈은 과세됩니다. Roth는 당신이 은퇴 예금에 더 많은 돈을 넣을 수 있다면 정말로 401 (k)에 가장 좋은 칭찬입니다.

불행히도, 나는 더 많은 사람들이 로스를 갖지 못한 이유는 지금 세금을 내지 않기를 바란다는 것입니다. IRA에 투자 할 수있는 저축을위한 세액 공제를 원합니다. 우리는 현재 살고있는 사회에서 살고 있습니다. 로스는 지금은 & nbsp; & # 8220; 계정 유형.

Roth IRA에 도움을 주시면 알려주세요. Roths는 다가오는 책에서 논의됩니다. & # 8220; 내 401 (k) 낙오했다 & # 8211; 그리고 일어나야합니다! & # 8221;

2017 년 개인을위한 세금 계획 전략.

Donald Trump를 둘러싼 정치적 불확실성은 개별 세금 계획에 중대한 영향을 줄 것입니다. 트럼프의 세법이 어떻게 집행 될 것이며 공화당 지도부의 승인을 받을지 여부는 아직 분명하지 않다. 세금 준비 불확실성에 추가하는 것은 2017 년 금리 구조, Obamacare의 폐지 및 순 투자 소득세 (NIIT)에 대한 영향, 그 대안의 가능성을 포함하여 대체 최소 세율 (AMT)에 의해 결정되는 공제 제한 등 다른 알려지지 않은 요소입니다. 2017 년 폐지.

트럼프와 하원은 부유 한 사람들을 표적으로하기 위해 원래 시행 된 AMT를 폐지하겠다고 다짐했지만 매년 현재 4 백만명 이상의 중산층 납세자에게 영향을주고 있습니다. 트럼프 세금 계획과 함께 AMT를 폐지하면 중산층에 대한 부담이 완화 될 수 있지만 재무부의 자금 부족이 심각 할 수 있습니다. 따라서 개인은 수익 손실을 완화하기 위해 다른 곳에서 세금을 변경할 준비를해야합니다.

이러한 변경 사항이 실제로 발생하는 경우, 우리는 그것이 언제 효력을 발생하는지 알지 못합니다. 미지의 요인이 너무 많으므로 그 해의 세금 계획 및 준비가 점차 복잡해집니다. (관련 자료는 다음을 참조하십시오 : Trump Tax Cut 계획을 세우십시오.)

탑 괄호 개인을위한 세금 계획.

행정부에서 보류중인 변경으로 2017 년 초의 세금 계획이 중요합니다. 일반적인 합의는 2017 년 세율이 낮아지고 현재 사용 가능한 공제가 제거되거나 상당히 제한된다는 것입니다. 일반적으로 소득을 연기하고 공제를 가속하는 것이 가장 좋습니다. 새해에 고용주가 보너스 및 기타 부가 급여를 지불하도록 요청함으로써 보상 수입을 연기 할 수 있습니다. 이들은 공제를 가속화하고 소득을 연기하는 몇 가지 방법입니다.

직접 IRA에서 자선 단체로 자금을 분배하십시오. 감사의 장기 이득 재산의 기여를하십시오. 선불 자산과 주 및 지방세는 AMT에 귀하를 종속시키지 않는 경우에만 적용됩니다. 이것이 AMT에 당신을 종속시키지 않는 한, 기타 항목 별 공제를 그룹화하십시오. 세금 혜택을 극대화하기 위해 2017 년에 의료비를 그룹화하십시오. 자본 손실 수확 : 이득을 상쇄하기 위해 자본 손실을 충분히 발생시키고 3,000 달러를 더합니다. IRA, 401 (k) 및 은퇴 계획 기부금을 극대화하십시오. 1 / 1 / 17까지 Roth IRA로 전환을 연기하십시오. 이렇게하면 투자 가치가 하락할 경우 10/15/18까지 전환을 기존 IRA로 다시 범주화 할 수 있습니다. 2017 년까지 모든 필요한 최소 최소 분배 (RMD)를 연기하십시오.

기타 및 장기를위한 세금 계획.

여러 해 동안 계획을 세울 때 세금 괄호가 훨씬 더 중요하게됩니다. 하나의 계획 전략은 개인이 부정적인 소득이나 과세 소득이있는 상황에서 소득을 창출하기 위해 로스 전환, 퇴직 분배 또는 자본 이득을 이용하는 것입니다. 또 다른 고려 사항은 연체료 벌과금을 피하기 위해 연말 퇴직 분배금에 원천 징수를 이용하는 것입니다. 주택 담보 대출 한도가 가구가 아닌 납세자 당 한도라는 것도 주목할 가치가 있습니다. 2017 년 개정 된 1098에는 모기지가 설립 된 날짜와 연초에 원금이 포함되어 있습니다.

귀하를 안내하는 데 도움이되는 규칙과 전략이 있지만 세금 계획 및 준비의 복잡성은 상황과 개인에 따라 다릅니다. 여기에서 논의 된 전략은 세금 공제 및 수당의 표면을 긁을 뿐이고, 새로운 의회 또는 새로운 행정부의 변경 사항을 해결하기위한 권장 사항을 반영하지 않습니다. (관련된 독서를 위해, 보십시오 : 트럼프 재산 세금 폐회? 이렇게 빨리.)

세금을 효율적으로 투자하는 방법.

세금을 관리, 관리 및 감소시키는 전략을 수립하는 방법을 모색하십시오.

투자 전략 401 (k) 403 (b) 연금 자선 기금 계좌 교환 트레이드 펀드 고정 이연 연금 IRA 관리 계정 퇴직 계좌 Roth IRA.

투자 전략 401 (k) 403 (b) 연금 자선 기금 계좌 교환 트레이드 펀드 고정 이연 연금 IRA 관리 계정 퇴직 계좌 Roth IRA.

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연방 소득세 군을 알 수 있습니다. 하지만 그건 당신이 지불하는 것이 아닙니다. 실제로, 수입에 의한 미국인의 중간 20 %는 연방 소득세로 소득의 약 13 %를 지불합니다. 하지만 그 평균은 많은 편차를 숨 깁니다. 일부 미국인은 아무것도 지불하지 않으며 다른 사람들은 30 % 이상을 지불합니다. 1.

지불 할 비율을 결정하는 것은 무엇입니까? 그것의 많은 것은 당신이 얼마나 많이 만들어 내는지에 달려 있습니다. 그러나 규칙을 숙지하고 수입을 창출하는 방법을 관리하며 투자 할 계정을 선택하고 잠재적 인 공제를 활용하여 세금 계산서에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 연방 소득세를 관리하기 위해 고려해야 할 세 가지 전략이 있습니다.

401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, 건강 저축 예금 (HSAs) 및 연기 연금과 같은 제품과 같은 세금 혜택이있는 계좌 또는 투자 전략으로 세금을 연기하십시오. 전략적 자산 위치를 활용하고, 낮은 회전율 자금에 투자하고, 뮤추얼 펀드 분배를 이해하고, 자선 기부 및 자본 손실 공제를 활용하여 세금 부담을 관리합니다. 연방 소득세 무료 시립 채권 소득으로 세금을 줄이거 나 Roth IRA 또는 대학 저축 예금으로 향후 세금을 감면하십시오.

Fidelity의 수석 부사장 인 Ken Hevert는 "우리는 어떻게 구원, 투자 및 수입을 얻는 지 결정합니다. "이러한 결정의 세금 영향을 고려하고 자신의 상황과 목표에 맞는 요소로 투자 전략을 조정하면 더 나은 재정적 결과를 창출 할 수 있습니다."

다음은 귀하의 투자 전략을 향상시키는 데 도움이되는 몇 가지 교육적 아이디어입니다. 이러한 일반적인 아이디어는 조언이 아니지만 세금 전략을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.

세금을 연기하십시오.

은퇴를위한 절약은 큰 일입니다. 세금 혜택을 제공하는 계정은 세금 납부를 연기 할 수 있기 때문에 전체 세금 전략의 핵심 부분이 될 수 있습니다. 저축자를 위해, 당신과 당신의 고문이 세금 연기를 시도하는 것이 당신에게 타당한 결정이라면, 이 계좌의 잠재적 인 세금 혜택을 극대화하는 것이 핵심입니다.

대부분의 투자자가 이용할 수있는 가장 큰 세금 혜택에는 401 (k) s, 403 (b) s 및 IRA와 같은 은퇴 예금 계좌가 제공하는 혜택이 있습니다. 전통적인 401 (k) s, IRAs 및 기타 계정은 두 배의 세금 혜택을 제공 할 수 있습니다. 귀하의 기여로 인해 현재 과세 소득이 줄어들어 금년도 현금을 절약 할 수 있으며 모든 투자 증가가 과세되므로 세금을 절약 할 수 있습니다. 너는 투자된다. HSA의 경우, 공제액이 많은 건강 보험 플랜에 사용되는 계좌, 자격있는 의료비에 사용 된 인출액은 세액 공제 : 비과세 공제, 소득 및 인출이 될 수 있습니다.

Hevert는 "이러한 계정의 세금 혜택은 401 (k), HSAs 및 기타 사업장 저축 계획 (IRAs)을 활용하는 것이 가장 큰 투자 우선 순위라고 생각하는 이유 중 하나입니다.

일반적으로 세금 혜택을받는 저축의 첫 번째 단계는 직장 저축 계획, IRA 또는 둘 다를 통해 이루어져야합니다. 그러나 그 계정에는 엄격한 연간 기부 한도 규정이 있습니다. 과세 기준 저축을 추가로 찾고있는 경우, IRS 기부 한도가없는 이연 변동 연금을 고려할 수 있습니다.

세금 혜택이있는 계좌를 통해 돈을 늘릴 수 있습니다. 2.

세금 관리.

세금 연기 된 계정을 활용하는 것은 세금 전략 수립의 핵심 단계이지만 이야기의 일부일뿐입니다. 가장 많은 세금을 창출하는 투자를 유지하고, 세금 부담을 덜어 줄 수있는 투자를 선택하고, 세금 공제를 통해 전체 청구서를 줄이는 데 사용하는 계정에 대해 전략적으로 세우면 더 많은 세금 효율성을 얻을 수 있습니다.

세금 및 투자 선택을 고려할 때, 오래된 격언을 기억하는 것이 중요합니다. 꼬리가 개를 흔들도록하지 마십시오. 그것은 세금이 투자 전략에서 중요한 요소이기 때문에 그렇습니다. 그러나 그것만이 유일한 요소는 아닙니다. 모든 전략의 잠재적 세금 혜택은 전체 투자 계획의 맥락에서 볼 필요가 있습니다. 즉, 세금 계산서에 잠재적 인 영향을 미칠 수있는 몇 가지 선택 사항이 있습니다.

자산 위치 전략은 복잡해 보일 수 있지만 기본 아이디어는 간단합니다. 세금 혜택을 제공하는 계정에 가장 많은 과세 소득을 발생시킬 수있는 투자를하십시오. 지방 채권, 주식 인덱스 ETF 또는 장기간 보유하고있는 성장주와 같은 세금 효율적 자산은 상대적으로 작은 세금 계산서를 생성 할 수 있으며 과세 대상 계정에서 더 이해할 수 있습니다.

반면에 과세 대상 채권, 고금리 주식 뮤추얼 펀드 또는 부동산 투자 신탁 (REIT)과 같은 상대적으로 비효율적 인 자산은 401 (k), IRA 및 세금과 같은 세금 혜택이있는 계좌에 더 잘 보관 될 수 있습니다 - 변액 된 변액 연금. 물론, 전체 자산 배분, 계정 규칙, 변경시 발생할 수있는 세금 영향, 투자 지평선 및 기타 변경 사항을 고려해야합니다.

투자와 계정을 일치 시키십시오.

과세 대상 계정의 경우 투자의 잠재적 인 세금 영향을 고려해야합니다. 수동적으로 관리되는 ETF 및 인덱스 펀드는 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 비해 큰 세금 혜택이 있습니다. 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 일반적으로 거래 빈도가 높아 수동적 인 펀드보다 자본 이득 분배를 더 많이합니다. 또한 대부분의 경우 ETF에 대한 양도 소득세는 투자자가 ETF를 매각 할 때에 만 발생하는 반면, 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 투자 기간 동안 과세 대상 이익을 얻습니다.

ETF, 인덱스 펀드 또는 적극 운용 펀드 중 하나를 선택하는 것 외에도 세금 관리 형 뮤추얼 펀드 또는 별도 관리 계정을 고려하십시오. 이러한 투자는 세제 혜택 및 구매 일, 이익 및 손실을 활용하여 포트폴리오의 세금 노출을 관리하려고 시도합니다. 경우에 따라 관리 계정은 세금 상황의 특정 측면에 맞게 맞춤 설정 될 수 있습니다.

코미디처럼, 좋은 세금 전략은 타이밍을 필요로합니다. 예를 들어, 귀하의 과세 계정에 대한 뮤추얼 펀드에 투자하는 것을 고려하고 있다면, 해당 펀드의 유통 내역을 고려할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 매년 순 투자 소득의 90 %와 순자본 소득의 98 %를 배당해야하며, 투자자는 배당에 대해 세금을 납부해야합니다. 1 년 또는 1 일 동안 기금을 소유했는지 여부는 중요하지 않습니다. 배급을 할 때 소유 할 경우 세금을 납부해야합니다. 이 잠재적 인 세금 부담을 피하려면 소유하고있는 모든 자금에 대한 배포 일정에 세심한주의를 기울이십시오. 그렇게 할 수있는 융통성이있는 경우 배포 날짜 직전에 펀드 주식을 구매하지 않는 것이 좋습니다.

배급 직전에 펀드를 판매 할 생각이라면 재검토를 원할 수 있습니다. 배당을 피하기 위해 자금을 판매 할 때의 단점은 주식을 얼마만큼 지불 했느냐에 따라 상당한 자본 이득과 그에 따른 세금 계산서를 생성 할 수 있다는 것입니다. 따라서 자산 배분 전략 및 시장 전망을 비롯한 다른 기준에 대한 결정의 잠재적 세금 영향을 고려해야합니다.

당신은 또한 당신이 투자를 얼마나 오래 붙잡고 있는지 알고 있어야합니다. 펀드 또는 증권을 매입 한 지 1 년 이내에 판매하는 경우, 이득은 연방 정부 수준에서 현재 39.6 %의 높은 단기간 자본 이득 률의 적용을받을 수 있습니다. 일부 고소득자에게는 3.8 % 메디 케어 부가세도. 자산 보유 기간을 1 년 이상 유지하면 더 낮은 이자율로 자격을 얻을 수 있습니다. 장기간 자본 이득에 대해 가장 높은 연방 세율은 20 %이며 메디 케어 부가세 대상인 경우 3.8 %가 추가됩니다. (참고 :이 논의는 주세를 반영하지 않습니다.)

세금 손실 추수는 주식이나 채권과 같은 자본 자산에 대한 투자를 손실에 대해 판매하고 다른 손실이나 기타 소득에서 실현 된 자본 이득을 상쇄하기 위해 그러한 손실을 사용하는 경우입니다. 세금 결정을 통해 투자 전략을 유도해서는 안되지만, 세금 손실 추수는 수익을 늘릴 수있는 강력한 방법이 될 수 있습니다. 각 납세자는 자본 이득을 상쇄하기 위해 자본 손실을 사용할 수 있으며 매년 남은 손실을 경상 이익에서 최대 3,000 달러까지 상쇄 할 수 있습니다. 주어진 과세 연도에 사용되지 않은 손실은 차기 이월하여 향후 사용할 수 있습니다. 그래서 잃어버린 투자를 팔아 이익을 상쇄하기 위해 손실을 사용하면 세금 계산서를 줄일 수 있습니다. 이 전략은 일반적으로 변동성이 큰 시장, 특히 경기 침체기에 가장 효과적입니다.

세금 손실 추수는 직관력이 떨어질 수 있습니다. 왜냐하면 투자의 목표는 돈을 버는 것이 아니라 돈을 버는 것입니다. 그러나 모든 사람들은 때때로 투자 손실을 겪게되며, 적절하고 일관되게 처리된다면이 전략은 전체적인 세후 수익을 잠재적으로 향상시킬 수 있습니다. 도전 과제는 체계적인 탈세 수확 전략을 위해서는 징계 거래, 부지런한 투자 추적 및 세부 세무 회계가 필요하다는 것입니다.

이득을 상쇄하기 위해 손실을보십시오.

자선 단체에 기부하면 더 큰 물질적 재산에 이르는 길은 아닐지라도 자선 기금 사용은 기부를 계획하고있는 사람들에게 세금 전략의 강력한 부분이 될 수 있습니다. 이는 Roth IRA 전환을 상쇄하거나 자선 단체 또는 자선 단체와 같은 복잡한 전략에 이르기까지 모든 종류의 세금 전략에 도움이 될 수 있습니다.

자선 기부를 최대한 활용하는 한 가지 방법은 가치가 상승한 유가 증권을 기부하는 것입니다. 유가 증권을 직접 기부하거나 기부자가 권고하는 기금을 사용할 수 있습니다. 이 기금으로 즉시 세금 공제를 받고 나중에 다른 자선 단체에 기부 할 수있는 기회를 제공합니다. 유가 증권을 기부하면 자본 이득세 또는 메디 케어 부가세 지불을 피할 수 있으므로 주식 판매 및 수익 기부에 비해 더 많은 기부를 할 수 있습니다.

많은 이익을 얻은 주식을 보유한 많은 투자자들은 그들이 길을 잃을 수도있는 자본 이득 세법에 대해 걱정하고 있습니다. 투자자가 자선 기부를 계획하고 있다면 자선 단체에 상당한 자본 이득을주는 유가 증권을 기부하면 양도 소득세를 줄일 수 있습니다.

가상의 예제를 보면서 그 방법을 살펴 보겠습니다. 카렌은 자선 단체에 기부하고자하는 10,000 달러를 가지고 있습니다. 그녀는 또한 주식을 몇 백 주 가지고 있는데, 그 주식을 살 때부터 1,000 달러에서 10,000 달러까지 가치가 커졌습니다. 그녀는 기부를하고 주식을 소유하기를 원하고 기부금의 세금 가치를 극대화하려고합니다. 다음 두 가지 옵션이 있습니다.

그녀는 현금으로 1 만 달러를 기부하고 현재 수입에서 1 만 달러를 공제 할 수 있습니다.

또는 그녀는 장기간에 걸쳐 평가 한 주식 1 만 달러를 기부 할 수 있습니다 (일반적으로 장기 기부금의 공정한 시장 가치는 공공 자선 단체에 조정 총소득의 30 %로 제한됩니다). 자선 단체는 주식 매각에 세금을 내지 않기 때문에 여전히 $ 10,000 상당의 기부금을 받고 있습니다. Karen은 여전히 ​​$ 10,000 소득 공제를받습니다. 이제 Karen은 기부금으로 사용한 $ 10,000의 현금을 원래 구매보다 높은 가격으로 다시 살 수 있습니다. 예를 들어 2 년 후 12,000 달러에 주식을 팔고 있다고 가정 해 봅시다. 그녀의 기초는 1 만 달러가 될 것이므로 2,000 달러 상당의 이익을 위해 양도 소득세를 낼 것입니다. 그녀가 주식을 기증하지 않았다면, 그녀의 기초는 $ 1,000이었을 것이다. 즉, $ 11,000의 이익에 세금을 낼 것이라는 의미였다. 기부 및 환매를 통해 그녀는 세금 계산서를 낮출 수있었습니다.

세금 감면.

세금 효율적인 투자를 선택하고 과세 표준을 최대한 활용하면 세금 계산서를 줄일 수 있지만 세금을 완전히 없앨 수는 없습니다. 많은 시립 채권, 로스 IRA 및 대학 저축 계좌를 포함하여 일반적으로 연방 소득세를 내지 않아도되는 수입이나 소득을 창출 할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다.

많은 무니 채권의 경우 개인 유가 증권을 직접 구매하든 펀드, ETF 또는 별도 관리 계정을 통해 구입하든 일반적으로 연방 세금이 면제되는 소득을 얻습니다. 또한 많은 주에서는 거주 국가에서 발행 한 채권을 보유하고있는 경우 이러한 채권도 주 면세 수입을 제공합니다. 이는 대부분의 지방채를 대상으로하지만 적용 대상에 포함되지 않습니다. 민간 ​​활동 채권이라고하는 특정 지방채는 대체 최소 세율이 적용되는 투자자가 보유 할 때 보유합니다.

무니 (munis)를 고려할 때 일반적으로 유사한 신용 등급과 만기를 가진 과세 대상 채권보다 수익률이 낮다는 점에 유의해야합니다. 수익률이 낮 으면 기간이 길어지고 그 밖의 모든 조건이 같고 기간이 길어지면 금리가 변동함에 따라 채권이 변동폭이 클 수 있습니다. (기간에 대한 자세한 내용은 학습 기간 : 기간)을 읽어보십시오. 또한 세금 수익률은 무니 채권을 평가할 때 고려해야 할 중요한 요소이며, 수익률, 성숙도 및 신용도와 같은 전통적인 채권 특성과 함께 고려해야합니다. 엄지 손가락의 기본 규칙은 높은 세금 괄호 안에 투자자가 munis에 투자함으로써 더 많은 이익을 얻을 것입니다.

세금을 연기하는 대신 Roth 계정을 사용하여 세금을 부과 할 수 있습니다. Roth IRA 또는 Roth 401 (k) 기부는 귀하가 과세 연도에 귀하의 과세 소득을 감소시키지 않습니다. 그러나 귀하가 5 년 동안 계정을 보유하고 59½ 세 이상 장애인 인 경우 미래 ​​소득에 대한 세금은 없습니다 , 사망 한 또는 수입을 철회해야합니다. 그것은 당신이 당신의 돈을 인출 할 때 당신의 세율이 당신의 현재 세율과 같거나 더 높을 것이라고 생각한다면 큰 차이를 만들 수 있습니다. 원래 소유자의 평생 동안 Roth IRA에서 요구되는 최소 배포 물 (RMD)도 없습니다.

Roth IRA 기부는 특정 소득 수준까지 투자자에게만 허용되지만 고용주가 귀하에게 Roth 401 (k)를 제공하면 Roth 401 (k)에 해당되지 않습니다. 또한 높은 임금을받는 사람은 전통적인 IRA 또는 401 (k)의 변환을 통해 Roth에 액세스 할 수 있습니다. 전환 액수에 대해서는 연방 소득세를, 요구 사항을 충족하는 경우에는 미래 소득에 대해서는 아무 것도 지불하지 않습니다.

자녀를위한 고등 교육 비용은 가장 큰 비용 중 하나 일 수 있습니다. 은퇴와 마찬가지로 저축과 관련하여 지름길은 없지만 세금을 줄일 수있는 옵션이 있습니다. 예를 들어 529 개의 대학 저축 계좌와 Coverdell 계좌를 이용하면 세후 자금을 절약 할 수 있지만 유자격 교육비로 사용할 경우 세금이 부과되지 않고 세금을 면제받을 수 있습니다. 조부모는 또한 선물 세금없이 529에 중요한 선물을 할 수 있습니다. 미국 재무부가 발행 한 EE 저축 채권 또는 특정 투자자를 위해 대학에 저축 할 때 다른 세금 혜택을 제공하는 선불 수업 계획을 고려할 수도 있습니다.

전략을 제자리에 두십시오.

투자자가 할 수있는 많은 세금 움직임이 있습니다. 열쇠는 상황에 맞는 다양한 전략을 모으는 것입니다. 그런 다음 귀하의 접근 방식을 고수하는 것, 즉 재무 고문과, 세금 고문 또는 전문적인 자금 관리자와 같은 방법으로 징계를 받아야합니다. 어떤 사람들은 절대적으로 필요한 것보다 세금에 대해 생각하는 데 더 많은 시간을 쓰고 싶지 않지만 상황을 평가하고 옵션을 평가하는 데 약간의 시간을 투자하면 돈을 주머니에 넣을 수 있습니다.

자세히 알아보기.

800-FIDELITY에서 Fidelity 대리인에게 전화하십시오. 세미나에 참석하십시오. 시립 채권 및 지방 채권 펀드, 연기 된 변액 연금, ETF 및 뮤추얼 펀드를 연구하십시오. Fidelity ® Personalized Portfolios를 통해 전문적인 세금에 민감한 투자 관리를 제공하는 방법에 대해 알아보십시오. * 자선 단체에 기부하십시오. 기부자 충고 기금으로 529 대학 저축 계좌로 대학을 위해 저축하십시오.

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